こんにちわー。小さい商社マンです。
2019年から、つみたてニーサを利用して資産運用をしています。
約2年間ほど利用して、とても良い節税制度だと思いますので、お勧めする意味合いも含めてブログに書いておこうと思います。
つみたてニーサの利用を検討中の方、一般ニーサとどちらを利用すべきか悩んでいる方は、ちらっと覗いて行って下さい。
つみたてニーサとは。お勧めポイントの説明
つみたてNISAですが、投資初心者にピッタリの制度になっていると思います。
私は投資初心者で、専門的な知識が無い状態で投資を始めましたが、そんな私でも少しづつ資産を積み上げることが出来ています。
お薦めできるポイントは大きく分けて、下記の5つです。
- 運用利益が非課税
- 厳選された投資信託のみ適用
- 運用がとても楽
- 少額から始めることができる
- いつでも換金できる
運用利益が非課税
つみたてNISAを利用すると、最長20年、年間40万円までの投資における運用益・分配金が非課税になります。
通常、投資で利益を得た場合、運用益・分配金に対して20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAでは20年間それがかかりません。
年間40万円の積立金を年利7％で20年間運用すると下記のようになります。
40万円は20年後に、154万円に成長しています。
運用益は114万円となりますので、通常であれば、そこから20.315％の税金が引かれてしまい、23万円程を税金として納めなければならないのですが、つみたてニーサで運用していれば114万円の利益は全て自分のものとなります。
これはメチャクチャ大きなメリットになります。
厳選された投資信託のみ適用
つみたてNISAでは金融庁が「長期」「積立」「分散」の投資に適していると判断した投資信託などが対象となります。
もちろん、株式や債券が投資対象となりますので、価額の変動によるリスク等はありますが、すでに厳選された商品から選ぶことができるので、怪しい投資対象を誤って選択する可能性がありません。
運用がとても楽
証券会社によって異なると思われますが、一度設定してしまうと、あとは特別なメンテナンスは必要ありません。
毎月同じタイミングで、同じ金額が淡々と積立されていきます。これは別の記事でお勧めしたドルコスト平均法と云う投資手法です。
（ドルコスト平均法はとても有能な投資方法だと思います。）
ドルコスト平均法で投資しています。/ つみたて投資で資金運用中。なんでドルコスト平均法なのか！？ | 小さい商社マンＢｌｏｇ (asset-kaisyainn.com)
売り買いのタイミングを見極めることは投資のプロでも難しく、素人の私には完全に無理です。
しかし、つみたてNISAの場合は設定した金額で毎月自動的に買い付けていきますので、買いのタイミングを悩んだり、都度購入手続きを行う必要や手間がありません。
少額から始めることができる
毎月の積立額を自身で決定することができるのもつみたてNISAの特徴です。毎月1,000円、5,000円、1万円など、少額で設定することができますので、生活に負担をかけない長期的に資産形成を目指すことができます。
また金額の変更もいつでも可能となっております。
いつでも換金できる
つみたてNISAでは、購入している投資商品を自分のタイミングで自由に換金することができます。住宅資金、教育資金、老後資金など用途に合わせて資産運用することできます。
また、予期しない事態に出くわし、急遽、現金が必要になったとしても、そのタイミングで換金することが可能です。
ニーサでは無くてつみたてニーサを選んだ理由
資金の運用目的が老後資金である為、つみたてニーサを選択しました。
老後資金
何歳まで働くのか分かりませんが、例えば65歳と仮定します。
そうすると、まだまだ働く期間が長いので、運用期間はたっぷりあります。
つみたてニーサは20年間運用期間がありますので、長期の運用と相性が良いのです。
そして、つみたてニーサで購入できる投資信託は長期で運用するほど、利益が見込める商品が多いので、これもまた相性が良いことになります。
2042年までは、つみたてニーサ口座を作ることができます。
2042年に投資した40万円は2061年まで非課税で運用することができます。
随分先まで投資できるので、老後資金を準備するには丁度よい制度だと思います。
つみたてニーサで蓄財、その目標額は！？
年間で40万円投資できるつみたてニーサ。
20年間ずーっと積立続けて、年利7％で運用できたとしたら・・・・・
ずばり、1700万円！！
しかも、運用益は非課税となっていますので、これだけで老後資金問題に目途が立ちそうです。
毎月33,333円を20年間つみたてますと、それだけで老後資金は準備できます！！
私の目標としては、つみたてニーサ枠では、1700万円を目指して毎月積立していこうと思って！！
※楽天証券のつみたて簡単シミュレーションは、つみたて投資のモチベーション維持に役立つと思いますので、URLを貼っておきます。
積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券 (rakuten-sec.co.jp)
このブログでは、つみたてニーサやidecoの運用結果を引き続き書いて行こうと思っておりますので、そちらも覗いてみて下さい。
でわまた！！おしまい！！
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